Keskeinen ero: Ostajan käytettävissä on kaksi päätyyppiä asuntolainoista: tavanomaiset lainat ja FHA-lainat. Perinteiset lainat ovat lainoja, jotka ovat perinteisiä lainoja, jotka ovat saatavilla perinteisiltä lainanantajilta, kuten asuntoluottolaitokselta tai pankilta. FHA-lainat ovat eräänlaisia lainoja, jotka on vakuutettu Federal Housing Administration (FHA), joka on valtion virasto.
Uuden kodin ostamisen yhteydessä ostajan on yleensä kiinnitettävä huomiota asuntolainaan; se on, ellei hän ole miljonääri, ja joskus jopa heitä. Ostajan käytettävissä on kaksi päätyyppiä asuntolainoista: tavanomaiset lainat ja FHA-lainat.
Perinteiset lainat ovat lainoja, jotka ovat perinteisiä lainoja, jotka ovat saatavilla perinteisiltä lainanantajilta, kuten asuntoluottolaitokselta tai pankilta. Ne voivat olla saatavilla myös yksityisiltä tahoilta, kuten luottolaitoksilta, yksityisiltä lainanantajilta tai säästöiltä. Liittovaltion sääntelemien kotimaisten lainanantajien Fannie Maen ja Freddie Macin lainoja pidetään myös tavanomaisina lainoina.
Tavanomaisista asuntolainoista on kaksi päätyyppiä: vaatimustenmukainen ja vaatimustenvastainen. Vastaava laina on lainarajan mukainen, mikä on yleensä noin 417 000 dollaria tai vähemmän yhden perheen koteihin. Tämä voi olla jopa 729 750 dollaria maan monissa korkean kustannustason alueilla. Lainoja, jotka ylittävät lainarajan, kutsutaan vaatimattomiksi lainoiksi.
Toinen markkinoilla saatavilla oleva asuntolainan laina on FHA-lainoja. FHA-lainat ovat eräänlaisia lainoja, jotka on vakuutettu Federal Housing Administration (FHA), joka on valtion virasto. FHA ei lainaa rahaa osana FHA: n lainoja. FHA-lainat on hankittava FHA: n hyväksymältä lainanantajalta. Tämä johtuu siitä, että FHA ei ole lainanantaja, vaan vakuutusrahasto. Se vakuutti lainan, mikä tarkoittaa, että se antaa valtion tukea, jos lainanottaja laiminlyö lainan. Tästä syystä kaikki FHA: n hyväksymät lainanantajat eivät tarjoa samaa korkoa ja kustannuksia, ei edes samaa FHA-lainaa.
Sekä tavanomaisilla lainoilla että FHA: n lainoilla voi olla kiinteä korko tai korko. Lainan ja lainanantajan tyypistä riippuen tavanomaiset lainat voivat vaatia jopa 20 prosentin ennakkomaksun; FHA: n lainat vaativat yleensä vähintään 3, 5 prosentin ennakkomaksun. Itse asiassa tämä ennakkomaksu voidaan maksaa joko lainanottajalta tai yhden hänen perheenjäsenensä lahjaksi.
FHA: n ja perinteisten lainojen vertailu:
FHA-lainat | Perinteiset lainat | |
Kuvaus | FHA: n lainat ovat Yhdysvaltain valtion viraston myöntämän Federal Housing Administrationin vakuuttamia kiinnelainoja. | Asuntoluotot, jotka ovat saatavilla perinteisiltä lainanantajilta, kuten asuntoluottoyhtiöltä tai pankilta. |
Tukema | Vakuutettu Federal Housing Administration, liittovaltion virasto | Yksityisten tahojen, kuten pankkien, luotto-osuuskuntien, yksityisten lainanantajien, säästöjen tai liittovaltion sääntelemien kotimaisten lainanantajien Fannie Maen ja Freddie Macin tukena. |
Tyypit | Kiinteäkorkoisia tai säädettäviä korkoja | Vaatimukset täyttävät tai eivät |
Korot | Kiinteät tai säädettävät korot kiinteämpiä | Kiinteät tai säädettävät korot |
Termi | 15 tai 30 vuotta | Missä tahansa välillä 15 ja 30 vuotta |
Kustannus | Ennakkomaksujen vakuutusmaksu tai vähimmäistuontihinta, meneillään olevat vuosittaiset vakuutusmaksut, aloitusmaksut, etumaksut, kiinnitysvakuutukset, pisteet ja arviointimaksut voidaan maksaa itse tai perheenjäsenten lahjaksi. | Aloitusmaksut, ennakkomaksut, asuntoluottovakuutukset, pisteet ja arviointimaksut |
byrokratia | Lisää byrokraattisia esteitä | Vähemmän byrokraattisia esteitä |
Käsittelyaika | Pidempi aika käsitellä | Vähemmän aikaa käsitellä |
Ennakkomaksut | Vähennä maksuja. Vähimmäismaksu on 3, 5% | Suuremmat maksut. Luotonantajat voivat vaatia enintään 20% alennusta. |
Luottoluokitus | Erinomaisen ja subprimeen välillä voi olla oikeus | Edellyttää hyviä luottoja, jotta voit saada parhaat korot |
Ihanteellinen | Lainanottajat, joilla on väärennetty tai vähemmän kuin täydellinen luotto, lainanottajat, joilla on kohtalainen velkaantumisaste ja niille, joilla ei ole paljon rahaa ennakkomaksuun. | Luotonottajat, joilla on erinomainen luotto, jotka voivat varata 5 prosentin tai enemmän maksua. |